肖锋：阿里虚拟信用卡使用帮助

外贸也可以按揭？2012年8月31日，一达通表示将与中国银行、中国出口信用保险公司合作，共同推出“阿里巴巴虚拟信用卡”，国外买家可以申请使用“信用卡”与国内卖家进行交易。这是中国原发性的外贸金融产品创新！并非传统意义的信用卡，实际上是国际通用的符合金融规则的准“买方信贷”产品，创新点是银行通过阿里平台，将“买方信贷”产品覆盖到海内外中小企业。

以下为一达通副总裁肖锋在其博客上发表的［阿里巴巴虚拟信用卡使用帮助］（包含如何申请、授信对象、基本费用、利息、信用违约处理等），百晓生整理如下，方便商家朋友们参阅：

一、什么是“虚拟信用卡”？

阿里巴巴“虚拟信用卡”并非传统意义上由银行向客户发放的物理信用卡，而是阿里巴巴与出口信用保险公司合作，针对海外买家在华采购时，给予一个授信额度。在额度范围内，通过阿里巴巴一达通进出口服务平台（以下简称：一达通），海外买家在国内采购符合中华人民共和国一般贸易出口条件的商品，可以享受最多180天的账期。

【肖锋】强调：“此款产品表面上是为海外买家授信融资，实质也是为中国出口商提供“买断式或保理式”贸易融资。一达通“买断”货款80%的风险：即当买家要求赊销时，出口商可以要求买家到一达通获取授信，通过一达通出口，卖家发货后即可拿到80%货款，不论最终买家是否违约，这80%货款都不用偿还。”

二、如何申请阿里巴巴“虚拟信用卡”？

可以由海外买家直接向阿里巴巴国际站提出申请，也可由国内出口商代海外买家向阿里巴巴提出申请（海外买家需同意使用出口信用保险）。阿里巴巴委托出口信用保险公司对海外买家做信用调查并给出额度（阿里巴巴也可根据海外买家历史交易记录，直接给予信用额度）。信用调查时间，一般为7-15日。

三、阿里巴巴“虚拟信用卡”授信对象是谁？

“虚拟信用卡”主要授信对象为海外优质采购商(不针对海外个人消费者)

四、阿里巴巴“虚拟信用卡”的使用范围和条件是？

获得“虚拟信用卡”额度的海外买家，可以采购符合中华人民共和国一般贸易项下出口条件的任何商品（特殊许可的商品除外）使用条件是通过一达通完成采购。一达通类似银行的“POS机”，负责为银行掌控应收账款。

五、使用阿里巴巴“虚拟信用卡”的基本费用有哪些？利息是多少？

使用“虚拟信用卡”的费用大致为：
1，出口信保吊车费（通常1000人民币以内）;
2，一达通进出口服务费（通常1000元/次内）;
3，其它少量银行保险公司杂费 ;
4，贷款利息 暂定利率为1.5%—1.8%/月息，按日计息0.05%—0.06%。（无需任何固定资产担保）。
[贷款时间]：
不超过180天单一客户贷款余额不得超过500万人民币。

六、使用阿里巴巴“虚拟信用卡”出现信用违约怎么怎么办？

当海外买家出现信用违约（未按期还款）后，首先由出口信用保险公司启动理赔程序其次，不论理赔是否成功，都由一达通承担80%坏账责任，相对于对中国供应商提供了货款总值80%的保理融资。

以上为阿里巴巴最新推出“虚拟信用卡”后，对常见问题的个人解读，不代表官方正式发布，仅供参考。

【业内声音】

@尚Kelly： 外贸金融新启示，从赊开始。先赊者，先获竞争力。外贸专业平台应该提供成熟外贸专业的服务，恭喜！

@王健教授-外经贸大学: 挑战传统支付。此举将极大缓解海外买家风险，促进对华采购，同时也相当于对中小出口企业实施保理式贸然融资，缓解实体经济困境，又大大提升了中国金融机构参与国际贸易金融服务的收益。

@崔凡:相当于保理，但是减低了卖方的负担和风险，提高了对授信方的要求。几个月以前听肖总提过这类产品的想法，这么快就正式推出了。（肖锋回复：阿里集团、银行、出口信保大力支持！也感谢专家、媒体和各界的支持关注。）

@一达通Eason： 一达通提供的是外贸服务供应链整体解决方案，而金融能力是其中最重要的环节。//@电商沈阳:更像是个金融公司了

@我的名字叫初恋： 这不是Bill Me Later的山寨版么
（@ 崔凡 回复说： 不一样。有同学能分析比较一下BillMeLater，保理，阿里的小额买方信贷，一般的买方信贷几种信贷的差别吗？流程及各当事人之间法律关系的差别何在？;

@Loving-Olina-3310 回复说：bill me later是paypal底下的一个服务。在国外用的比较普遍了。国内很可惜无法支持。这个是一个先买东西，后付款的行为，支持大额；

@崔凡 回复说：是的，有些细节还需摸索，但是这肯定是个有意思的创新。Billmelater属于消费信贷，主要针对国内零售。Paypal不知是否已把自己的跨国结算向外贸信贷领域拓展。阿里虚拟信用卡主要是针对跨国小额外贸的买方信贷，就算到千万级别授信，在买方信贷中仍属小额。

通过一达通平台出货交货或者交单之后，买方仍有一段时间在使用银行信用，从这个时点开始一达通已经不能再帮助银行行使留置权。担保方式变为依靠信保。但是由于小额，信保费相对高。一达通通过许多小额外贸打包一起进行信保，这才使得费用降到具有商业性。）

@CMB聂翔： 美元走强的情况下对国外代购者来说很有吸引力。另外买家缓资金赚汇差，阿里则赚循环息差么？海外风险难控，猜想其实阿里主要是促进交易赚商户回佣？

@福步： 阿里平台在向交易型平台转型中奔跑，b2b,b2c逐渐界限模糊，所谓“阿里巴巴虚拟信用卡”就是一个希望长期留驻买家的工具，能留住买家的平台就是好平台，祝愿梦想成真。

@鸭补一生如梦： 阿里系要对外贸纵深挖掘了，首先是资金流，接着是业务流。 1、虚拟信用卡渗透银行业务。参照visa，master，paypal 2、国际支付宝异军突起。paypal2011年流量1187亿美元 3、扩大赊销范围减少赊销风险。相对于OA/DP 4、增加阿里和速卖通粘度、客流 5、通过流程梳理，加快外贸soho和中小企业的正规军进程。

@木头巴巴： 这个服务，会进一步提升阿里巴巴英文站的买家满意度。买家满意了，活跃度必然会更高，对阿里平台也会更加忠诚。对供应商客户来说，买家满意了，客户在平台的效果必然会提升。

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