赖智明：腾讯金融业务线发展想法

2015年10月28日，赖智明（腾讯集团副总裁）发表主题演讲，介绍了腾讯新成立的金融业务线。百晓生原声呈现赖智明演讲全文。

感谢主持人，尊敬的领导、嘉宾，大家下午好！我很高兴代表腾讯，也代表我们新成立的Financial Technology，代表腾讯的金融业务的业务线来到这里跟大家做分享，我们会以开放连接合作作为今天分享的主题。对于在座的大家，尤其是我们一直合作的商业银行来说，可能财务通、微信支付是被大家比较多的认识。

我们Financial Technology金融业务线是新成立，同时也是整合了支付和理财，我们征信，还有大数据的金融服务等等，成为一条新的业务线，希望可以更多的整合集团的资源，以我们腾讯开放平台、开放合作的方向，可以跟更多的金融机构本着互惠互利，并且一起携手在互联网金融的领域更多的对于金融的风险有更深的体会，从而可以跟金融机构更多的合作，这是我们成立金融业务线的动机。

我们做互联网金融，我们是以支付为基础，在过去财富通发展十年，到微信支付，到转账这些，让我们累积了更多的新的能力提供出更多的价值给我们的合作伙伴、金融机构，我们有几个亿的银行卡绑在我们微信和QQ上面进行支付，所以我们有大量的大数据和云计算的能力。

在微信和手机QQ月活跃6个月的两大平台上我们不停开发新的应用。在过去我们做支付到互联网金融，我们累计的一些思考，我们总结出来有一个新的方向，我们总结为四个不同的方向，而我觉得最重要的就是T这里代表我们对于同道向依在我们开户平台上很重要的方向。在我们连接合作上面，支付是我们的连接器，让我们可以跟金融机构各个商业银行进行合作和连接，也让我们用户和用户之间，还有我们的用户和商业机构之间进行连接。

在我们的开放平台上面，我们刚在国奥和重庆有两次全球的开发者和开放合作的会议上面发布了大数据，我们累计超过500万的独立创业者在平台上面提供他们的服务，我们总共在平台上面超过2000亿市值的公司在平台上产生很大的价值。

2011年我们希望能重新打造一个腾讯，当时腾讯的市值是2000亿，我们帮助很多合作伙伴在我们平台上创造更大的价值。我们其实也是希望在开放平台上为我们的用户提供服务，招商银行是第一家在公众账号上去提供银行的服务，包括转账、账单查询和信用卡还款，四大银行每一家银行基本上都开通了微信转账服务，银行可以通过去中心化，在移动互联网重要核心的方向，可以让银行直接为用户提供服务。

过往可能银行要花费比较大的成本让用户下载APP进行服务，现在用户只要点一下关注，就可以使用到银行的服务。我们统计过银行的用户关注银行的公众账号已经超过1个亿的用户，这里面是一个很大的体量。同时我们也为银行节省了大量的成本，为用户进行服务，我们统计是超过20亿成本的节省，是创造了巨大的贡献。

另外，聚焦到其他行业，我们财富通已经为经营公司带来超过2000万的客户，一年的时间我们超过了很多合作伙伴过去十年的耕耘。我们觉得我们平台上面累计了更多新的能力可以开放给我们的合作伙伴一起来为用户提供很有价值的服务。

对于金融的风险，我们做金融服务的团队，很多业务我们宁可选择一个安全的模式，哪怕是发展可能慢一点，我们都希望更安全。

我们也看到国内的监管环境是给了我们一个创新的土壤，在过去十年，尤其在支付上面，我们跟央行有很好的合作，我们也是依循央行的监管，做了很多创新，我们走出去国门，到香港，到台湾，我们看到这些地方好像是金融更发达，但其实他们在监管上面是很不利于创新，很多策对比我们国内都没有像国内一样，我们可以灰度，我们可以做创新，所以这一块我们值得跟监管，我们都是本着同一的思路方向，希望为用户提供创新的同时，很严格地要求自己的服务安全和对于风险更多的对用户的保护。所以在同道我们觉得是最重要的方向，跟我们的合作伙伴来进行更多平台上面的一些价值分享。

另外我们觉得一个重要的方面就是“S”这一块，就是社交，Social，多个产品，尤其是春节红包，让我们做出来很成功的产品。我想问在座的大家，大家有收过红包吗？请举一下手，微信红包或者QQ红包，大部分，有发过红包吗？请举一下手，发红包超过5000块的，1万块的，10万块的，10万块的少一些。

这里分享一个小故事，红包这个产品，我们团队基础于用户的洞察是很成功，它的灵感每打开一个红包都是一份惊喜，可能是200块，可能是2块钱，这种随机性的乐趣，我们的创意是怎么来的？在南方我们对于红包比较重视，每年春节的时候，大家可能看微信上面，有几千人排队上去跟马化腾马总领一个红包，对部门的领导也会准备1000个红包等同事来领，同一个部门的是100块的，1000个红包每个100块也是很大的一笔钱，对于外部的同事过来，我会配一些小的，一些大的，混在一起，对大家来说都是乐趣。

腾讯利用对用户的洞察，我们就做了红包产品，我们在两个春节之前推出，在过去的春节摇一摇抢红包成为一个热潮，过了春节我们还是发现用户不停地发红包、抢红包，可能当时股票赚了钱发红包，在节日的时候也会不停地发红包，所以红包的量在不停地刷新，我们也非常感谢跟我们合作的工行、建行、民生银行，跟着我们一起来为红包产品扩容。因为我们看到这是一个小额高频并发用户量很大的产品，所以在春节之前每个银行的容量都是100倍的扩容来准备，所以红包是非常惊人的案例，我们会本着腾讯在社交平台上面的特色，我们会基础于我们对用户的洞察来做更多产品的创新。

微信支付和QQ钱包现在在更多的生活的场景，尤其是去到线下，我们看到更多的小店，包括面对面收款，包括支付，都是为商户带来高效、便捷、安全，我们现在在差不多一些领先者的行业，支付做好了，有更多的用户在上面去使用。

我们第三个方向就是进行连接，希望我们走普惠金融的路线，让更多的服务可以提供给用户，解决很多时空的限制，像微信，我们把支付的能力跟沟通工具结合，我们就解决很多时空问题，用户虽然是分隔两地，也可以进行交易。同时我们也看到像理财，我们也是解决很多用户和金融产品之间的鸿沟，在我们理财通平台，现在已经超过1000亿的资产规模，很多用户超过60%，他们之前都没有买过银行或者是公司的产品，我们往后觉得有更多的机会可以把一些传统行业的金融机构比较能够接触到的非标准资产通过互联网化的方式，安全稳健的，我们也只是跟大的金融机构来合作，希望能给到更多的投资选择和用户。用户上面也是非常着重要把用户的风险承受能力和投资去匹配，所以我们会走更多更稳健的路线，希望是走普惠金融。

到最后“R”，Rating，我们觉得是信用评分，我们也是刚拿到央行的批准成立征信公司，解决目前市场上面很大的空白点，在国内我们看到国内的征信记录在银行里面是20%的用户是有征信记录，但是很多用户都是面对融资难、融资贵的问题，很多中小企业，尤其是中小金融机构，他们也缺乏很多风控手段。所以我们结合我们的社交平台、支付平台上面已经有巨大的用户数据，我们也觉得要是能帮用户，尤其是中小企业，还有一些没有信用卡的用户，如何获得更低成本的授信，这是我们往后的一个很重要的方向，也提供更多像人脸识别、反欺诈这些风控的手段给到我们的P2P和小的公司，也包括银行的信用卡支付中心，现在有很多家也是使用我们的服务来寻找更多的优质客户出来来提高授信。所以我们如果让用户把融资难、融资贵的问题解决，让很多的中小型的融资机构和中小型银行能够降低成本，提高风控的效率，我们觉得信用是财富，这是一个非常重要的能推动我们国民可以创造财富，创造更多的机会，尤其是推动个人的信用体系的发展。

未来我们会继续以STAR这个模式，腾讯的方向还是打造明星产品，像微信支付、QQ钱包、理财通，我们以后还会携手合作的金融机构，在银行，在基金领域，在证券，在保险，我们都可以携手打造更多的新的好的产品，让用户可以更多的接触到一些好的风险可控的金融服务。

我分享到这里，谢谢！

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