刘经纶：谈谈保险业大数据应用

2015年10月31日，刘经纶（泰康人寿保险股份有限公司总裁）发表主题演讲，他谈了谈自己关于保险业运用大数据的几点思考，百晓生原声呈现刘经纶演讲全文。

尊敬的大会主席，各位来宾，女士们、先生们，大家上午好。非常高兴能够再一次参加北京金融会，并对保险行业的大数据应用和思考进行交流。

众所周知，近年来移动互联、云技术快速的发展，一个运用数据的时代已经来临。并深刻的改变着我们的生活、工作和思考方式，极大的促进了产业发展转型，融资创新，管理方式变革和应用教育提升。今天，我想就保险行业大数据应用和思考谈三点看法。

1、对大数据和大数据思维的再认识。

其实数据一直以来都存在，我们一直也运用数据和分析挖掘，可是我们原来所说的数据为什么不能称之为大数据？又有哪些区别？我认为大数据时代最重要的特征是由辅助的次要地位成为主线和核心的地位，这是因为互联网技术和云计算技术的迅速发展，使更多的数据可以实时在线，数据可以自然而然的被记录而不再用收集、数据可以时时被使用可以更快、更高的分析处理，从而形成业务和数据正向反馈的闭环。大数据时代，我们对待数据的思维方式会发生以下三个变化。

第一，从样本数据变成全部数据。
第二从关注数据准确性到关注数据效率。
第三从关注因素关系到关注相关关系。

因此，人们对待数据的思维方式也会发生变化，不是关注到多少数据，而是关注到数据正在创造价值，关注数据为我们提供了什么服务，发现了什新的领域，做到哪些不能做到的事情。对于大数据和大数据思维，我认为应从得数据者得天下到数据只是过客，如何把数据搞活，如果把过客变成活这才是关键。当然数据重要，但是数据价格最大化更重要。把大数据利用在改变企业内部价值，应该通过互联网+的思维让数据找到新的机遇，产生新的商业模式，让数据的生命得以更大程度的延续大数据分析实质上是一个数据逆碎片化的过程，随着数据总量的进一步增长，数据价值也在飞速下降。面对数据泛滥的时代，如何将碎片化的数据进行逆碎片化，从而让低价值的数据产生价值将成为企业竞争的关键。跨行业的数据融合形成新的生态，不同公司，不同行业间的数据壁垒将逐步被打破，行业间的数据融合将产生很多新的商业模式，推进数据价值飞速的增长。

2、我想就大数据在保险行业的应用谈一点看法。

金融本身是一个数据行业，保险的核心是基于预测的基础构成的，所以保险行业是对大数据需求最明显的行业。我认为保险行业大数据存在两个阶段，一个是保险大数据和大数据保险两个阶段，这两个阶段主要的区别体现在数据管控和数据应用。从保险大数据阶段侧重内部数据的在线化及整合。将之前难以收集，难以存储的信息纳入到数据体系中，并将各种条件的数据做组合，这样类型的数据还是基于行业本身的，大数据保险的数据不局限于保险行业本身，而是保险为一个环节贯穿到与人相关的数据，比如健康、养老、财富的数据。保险大数据还是在经验数据的基础之上，利用更大量的研究数据，更复杂的技术来发现问题，指导经营，预测风险，而大数据保险则是以数据驱动为出发点，设计个性化产品，开拓新的业务模式，基于数据产生生产新链条。在保险业大数据化的不同阶段，大数据技术运用也存在不同。在保险大数据运用阶段，主要是企业经营改制。而在大数据保险阶段，大数据将成为公司从产品、运营、产业链升级的直接驱动因素。

目前保险行业大数据应用，我认为正在体现在以下几个方面：

第一，个性化产品的设计。保险行业一直受产品同质化的困扰，客户选择的产品价格空间有限。随着对保险业认识的加深，未来个性化的保险需求将是一个趋势。可以投入数据的内部整合利用，将更多人的信息运用于产品定价之中。一方面可以更加准确地认识、识别风险。另一方面也给予了消费者更多的产品选择，可以想像在大数据应用之下，产品和价格不再是事先估定好的，而是实时计算出来的。

第二，大数据应用准确、精准、精准营销，在大数据时代下保险公司能够更好的细分客户，以及识别客户对于渠道的偏好，准确定位，从而改变粗放式的销售模式。比如说泰康人寿保险股份有限公司也正在从数据整合、数据挖掘以及前端应用，均采用大数据的技术。

第三，事实决策支持，大数据的一大贡献就是构建传统的保险企业的分析，提供了一些支持。一些产业公司的主要经营账号，大数据时代下数据更新将更加及时，做到精细化的决策支持，提供全面丰富的数据支持。四，大数据风险控制，对于风险的控制往往是事中和事后，大数据可以将业务数据、财富数据等多方面数据进行整合，通过数据的相关性、侦测风险，可以在早期识别风险，以便于展开工作。涉及多种风险模型，包括风控工作，及时发现潜在风险，提供事先预警、事中监测，事后追查的手段。

3、关于保险业运用大数据的几点思考

首先，构建服务化和互联网基础设施是运用大数据的基础。保险行业把握住大数据时的发展机遇，推进大数据保险创新发展，我认为前提是要构建全面服务化和理论化的互联网机制设施，安全高效运营。IP系统应该连接客户，连接公司，连接第三方的机构。第二是互联网+的模式，实现互联化转型。第三，提高客户管理能力，客户统一区别，客户画像。第四，平台能力，面对客户提供衣食住行等多种需求。

第二，新技术带来的转变对企业经营和金融监管带来了巨大的挑战。随着数据的互联互通，产业模式的升级，产业之间的界限将不再那么明显，在企业内部传统以产品线划分渠道的经营模式将会打破，它们之间的通路将更加直接。未来也许是每个个体就是一个个性化的渠道，传统的渠道将逐步消失，这将使企业的组织结构提出了挑战。随着，产品的多样化，未来可能出现包括多种功能的组合产品。如果进行定型将是金融监管面临的挑战。

第三，数据共享以数据安全，隐私保障也是大数据运用的一大特点。目前我们已经已经处于大数据共享的初级阶段。随着国家和公众的分享转变，如何在保护用户隐私的前提下更有效的运用数据是一大难题。利用的点怎么把控？目前尚属于探索阶段，没有明确的法律支持可以在什么情况下有什么样的数据，数据的交易内容和价格都需要行业逐步探讨，逐步建立和完善。

各位嘉宾，各位朋友，大数据开启了一个重大的时代转型。国家颁布了中国制造2025和互联网+的行动计划，并出台了关于促进大数据发展的行动纲要。大数据在今天发展中的战略性、先导性越来越突出。加强基础设施建设，提供IP支撑能力，构建以技术为核心的创新发展模式，将大数据打造成为推动保险行业快速发展的新引擎，为社会发展和人民幸福贡献力量。谢谢大家！

刘经纶：谈谈保险业大数据应用

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